Voor veel lezers en opleidingsinstituten (blijkens bijvoorbeeld de publicaties van Walter Jans, van het in beleggingstrainingen gespecialiseerde BBOC van dinsdag 27 januari 2009 in de nieuwsbrief van eufin) is het nog steeds onduidelijk of er nu wel of geen beleggingsopleidingen nodig zijn om het assurantie B diploma geldig te houden.
Reden dat EUFIN Bert Vermey, directeur van Pe-opleidingen.nl heeft gevraagd zijn visie compleet met achtergronden en waar mogelijk met voorbeelden ondersteund weer te geven.
Bert wordt regelmatig door allerlei partijen om zijn mening gevraagd omtrent de regelgeving, hij was de eerste met een helpdesk voor de wft pe, op deze helpdesk kunt u precies zien welke oude diploma’s gelijk zijn gesteld met welke huidige wft diploma’s. Pe-opleidingen.nl is de enige opleider die onderscheid heeft gemaakt in diploma’s met beleggingscomponent en zonder. Pe-opleidingen.nl is eveneens de enige opleider die een sorteringen heeft aangebracht naar soort diploma, soort opleidingsinstituut, etc. zodat er een duidelijk overzicht ontstaat.
Vele diplomahouders alsmede diverse exameninstituten (waaronder SEFD en WFT NIVO) raadplegen zijn lijsten regelmatig en/of vragen hem om advies rondom de wft regels in het kader van de overgangsregeling en zelfs de AFM heeft (volgens mensen die Bert hebben geraadpleegd) naar hem doorverwezen toen zij het zelf even niet meer wisten! Bert is docent en directeur van Pe-opleidingen.nl. Pe-opleidingen.nl is specialist in zowel PE als examengerichte FFP, SEH en WFT trainingen.
Pe-opleidingen.nl werkt op het gebied van de PE WFT samen met de Academie voor Toegepaste Rechtswetenschappen en geeft voor hen alle wft pe trainingen. Overigens zowel in efficiënte combinatiepakketten als in losse modules, waaronder leven algemeen en hypothecair krediet algemeen. Nu Walter Jans afgelopen dinsdag heeft geschreven dat alle erkende opleiders, behoudens nibe svv, slechts wft leven compleet aanbieden hecht Bert er aan een en ander te doen rectificeren, nu een en ander berust op een onwaarheid ! Pe-opleidingen.nl biedt naast de Pe WFT leven compleet namelijk ook de Pe wft leven algemeen aan ! Dit geldt uiteraard ook voor de Academie voor Toegepaste Rechtswetenschappen! Ook diverse exameninstituten bieden aparte beleggingsexamens in het kader van de wft pe aan !
Leest u verder voor de heldere uiteenzetting van Bert Vermey :
Achtergrond :
In 2006 is de wet financiële dienstverlening (WFD) ingevoerd. Per 2007 is deze wet opgegaan in de wet financieel toezicht (WFT). In 2006 was er nog geen sprake van een apart beleggingsdiploma. In het algemeen werd er fors minder belang gehecht aan het onderdeel beleggen dan op dit moment. Vanaf 2007 is dit echter veranderd.
Reden dan ook dat er bij het vaststellen van de leerdoelen en vrijstellingen slechts gekeken is naar de toenmalige deelgebieden : basis, consumptief krediet, hypothecair krediet, leven, schade en volmacht.
In 2006 is er echter een verandering opgetreden in het denken en kwamen bijvoorbeeld NIBE SVV met het examen beleggen voor de financieel adviseur. Tevens kwam de SEH, de stichting erkenningsregeling hypotheekadviseurs, met de regeling om in de permanente educatie het onderdeel beleggen op te gaan nemen. Dit voor de pe jaren 2006-2007 en later heeft men dit herhaald in het pe jaar 2007-2008 en ook in het pe jaar 2008-2009 is het weer een onderdeel dat in de pe terugkeert.
Ter vergelijking : Tot de eisen van de SEH hoorde tot en met 2005 geen of slechts beperkte beleggingskennis. Na 2005 werd de beleggingskennis een onderdeel van de toetstermen bij het SEH examen en sinds december 2008 is het onderdeel beleggen in het kader van wft hypothecair krediet en wft leven totaal in de toetstermen van de seh opgenomen.
In het kader van de invoering van de wet financieel toezicht is in 2007 door de minister van financiën, na overleg met marktpartijen en de CDFD, besloten om het onderdeel beleggen zowel verplicht te stellen voor adviseurs die zich bezig hielden met hypothecaire kredieten als met levensverzekeringen. Veel oude diploma’s waren destijds echter al beoordeeld op de nieuw vastgestelde toetstermen en fictief omgezet naar de nieuwe diploma’s.
Zo is destijds besloten dat het diploma assurantie B gelijk werd gesteld aan het wft diploma basis + het wft diploma schade + het wft diploma levensverzekeringen. (kortweg wft leven). Echter na die datum is het diploma wft levensverzekeringen gesplitst in twee delen, te weten het onderdeel beleggen en het onderdeel leven algemeen. Vervolgens is besloten dat de vrijstelling voor het onderdeel leven algemeen nog slechts zou gelden voor het onderdeel leven algemeen en dat het onderdeel beleggen a nodig was om een vrijstelling voor het onderdeel wft compleet te verkrijgen.
Conclusie is dan ook dat het diploma assurantie B een vrijstelling geeft voor de WFT onderdelen SCHADE, BASIS en LEVEN ALGEMEEN !
De laatste tijd lees ik steeds weer berichten van allerlei mensen die belang hebben bij het verkopen van beleggingstrainingen. Deze mensen berichten steeds weer dat de regeling onduidelijk is, dat het assurantie B diploma zijn geldigheid verliest zonder het onderdeel Beleggen, dat de CDFD nu eens duidelijkheid dient te geven, etc. etc etc. Trapt u daar nu echter niet in ! Het is heel erg duidelijk !
Vergeet dat u oude diploma’s heeft, schrijft u voor eens en voor altijd de diploma namen op van de nieuwe WFT diploma’s ! Uw oude diploma’s bestaan nog slechts in naam en in de hoofden van de mensen die deze opleidingen ooit gegeven hebben, deze papieren bezitten of de mensen van pz / hrm die naar deze diploma’s blijven vragen en maar niet overschakelen op de nieuwe diploma’s !
(Wat voor zin heeft het immers nog om in guldens te rekenen nu er euro’s zijn ?
Ziet u het aub zo : In het licht van de WFT geldt : Uw assurantie B bestaat niet meer ! Daarvoor in de plaats heeft u nu feitelijk drie diploma’s gekregen (weliswaar niet fysiek, maar toch !) :
wft schade, wft levensverzekeringen algemeen en wft basis.
Alleen indien u een diploma heeft behaald met een beleggingscomponent daarin, bijvoorbeeld FFP, SEH na 2006 of SEH daarvoor aangevuld met de jaarlijkse permanente educatie, bepaalde HBO of MBO diploma’s, DSI registraties of bepaalde universitaire titels of het inhaalprogramma beleggen a voor 1 oktober 2007 dan voldoet u aan de eisen voor wft leven compleet !
Hetzelfde geldt voor de mensen met het SEH diploma. In het licht van de WFT geldt : Uw SEH diploma bestaat niet meer ! Daarvoor in de plaats heeft u nu feitelijk twee diploma’s gekregen (weliswaar niet fysiek, maar toch !) :
wft hypothecair krediet algemeen en wft basis.
Alleen indien u een diploma heeft behaald met een beleggingscomponent daarin, bijvoorbeeld FFP, SEH na 2006 of SEH daarvoor aangevuld met de jaarlijkse permanente educatie, bepaalde HBO of MBO diploma’s, DSI registraties of bepaalde universitaire titels of het inhaalprogramma beleggen a voor 1 oktober 2007 dan voldoet u aan de eisen voor wft hypothecair krediet compleet !
Pe-opleidingen.nl heeft de afgelopen tijd hard gewerkt aan een totaal vernieuwde helpdesk. Op deze helpdesk kunt u zien welke oude diploma’s gelijkgesteld zijn aan welke WFT diploma’s. Pe-opleidingen.nl heeft hier een duidelijk onderscheid gemaakt tussen de diploma’s leven algemeen en hypothecair krediet algemeen enerzijds en hypothecair krediet compleet (met beleggen) en leven compleet (met beleggen). De lijsten die zij hanteert spreken dan ook volledig van leven algemeen, in plaats van leven, van leven compleet indien dit is inclusief beleggen, van hypothecair krediet algemeen en/of van hypothecair krediet compleet indien inclusief beleggen.
Kortom duidelijkheid !
Dan tot slot nog dit :
Wel of geen beleggingsopleidingen doen ?
Het is heel eenvoudig. In de WFT is een dispensatieregeling opgenomen. Deze regeling houdt in dat iedereen met een oud diploma dat gelijkgesteld is aan een nieuw WFT diploma door middel van permanente educatie dit nieuwe diploma geldig dient te houden om aan de WFT eisen te voldoen. Het hangt echter van de functie en de toekomstplannen van de betreffende diploma houder af wat handig is om te doen.
Veel mensen hebben in het verleden besloten om beleggen a, maar bijvoorbeeld ook consumptief krediet te volgen, terwijl zij daar helemaal niets mee doen. Want het geeft natuurlijk wel de nodige flexibiliteit. Je kan later ook nog eens de andere kant op. Is dit vereist voor de wet om je assurantie b diploma geldig te houden ? NEEN !
Kan ik, als ik het beleggen a inhaalprogramma niet gevolgd heb en ook niet op een andere manier voldoe aan de inmiddels gestelde beleggingseisen, alsnog gebruik maken van de vrijstellingen onder de wft diploma eisen ? JA dit kan !
Er is een dispensatie regeling voor mensen die gedeeltelijk voldoen aan de eisen voor wft leven en wft hypothecair krediet. Indien mensen namelijk geen wft beleggen hebben gevolgd dan hebben zij onder de overgangsregeling zoals die gold tot 1 oktober 2007 namelijk wel recht op een vrijstelling voor het onderdeel leven algemeen en/of voor het onderdeel hypothecair krediet algemeen. Deze mensen hebben volgens de huidige regels onbeperkt de tijd om mochten zij dat willen alsnog hun wft beleggen te hebben.
Is dat nodig ? Dit is afhankelijk van de functie van de persoon, van de organisatie waarin hij of zij werkt, van de administratieve organisatie (is er wel of geen kennisborging) alsmede van de toekomst en carrière plannen van de persoon in kwestie !
Praktijkvoorbeeld 1:
U heeft een SEH diploma behaald in 2004 aangevuld met jaarlijkse permanente educatie. Tevens heeft u een assurantie B, onderdeel particulieren certificaat behaald in 1998 en uw assurantie B onderdeel mkb certificaat heeft u behaald in 2002. Merk op dat u de assurantie certificaten heeft behaald binnen 5 jaar van elkaar, zodat dit een volledig assurantie B diploma oplevert. Het laatste deel van het certificaat heeft u behaald na 1/12000 zodat u niet hoeft te voldoen aan de 3 uit 5 werkervaringseis. (voor diploma’s van voor 1-1-2000 geldt dat u dient aan te tonen te beschikken over relevante werkervaring na 1-1-2000 voor tenminste 3 jaar in de periode tot en met 1-1-2005).
Uw assurantie B certificaat geeft hierdoor recht op vrijstelling voor het onderdeel : wft basis, wft schade en wft leven algemeen.
Uw seh registratie met pe geeft recht op de onderdelen : wft hypothecair krediet compleet (aldus inclusief beleggen) alsmede wft basis. Deze had u al door uw schade certificaat. Totaal heeft u nu dan ook :
wft basis, wft schade en wft leven algemeen en wft hypothecair krediet compleet (aldus inclusief beleggen). Doordat u in het hypothecair krediet stuk beschikt over het onderdeel beleggen mag u dit ook inzetten bij het onderdeel wft leven algemeen, zodat u eveneens beschikt over het onderdeel leven compleet ! Op consumptief krediet en volmacht na heeft u dan ook alle wft diploma’s !
Praktijkvoorbeeld 2:
U heeft een assurantie B diploma behaald op 1-2-2007. Merk op dat dit een diploma is van voor 1 oktober 2007 hetgeen inhoudt dat u voldoet aan de wft pe eisen en onder de overgangsregeling valt voor diploma’s behaald voor 1-10-2007. Bedenkt u daarbij tevens dat assurantie b gelijkgesteld is met : wft basis, wft schade en wft leven algemeen. U heeft geen diploma met een beleggingscomponent en u heeft ook geen inhaalprogramma beleggen a gevolgd of zo. U heeft het plan om in 2012 de portefeuille van uw baas over te nemen en u naast schade verzekeringen eveneens te gaan richten op hypotheken en leven. U heeft dan zelfstandig een vergunning nodig voor deze vakgebieden. U dient dan de komende jaren uw huidige diploma’s geldig te houden door middel van permanente educatie. Tevens dient u zich de komende jaren te bekwamen in het onderdeel hypothecair krediet. Het onderdeel hypothecair krediet bestaat uit twee delen : wft hypothecair krediet algemeen en wft beleggen. U kunt dit diploma in twee delen halen maar ook in een keer in de vorm van : wft hypothecair krediet compleet. Indien u gaat voor deze laatste mogelijkheid dan kunt u binnen het examen compenseren.
Voorbeeld het examen bestaat uit 80 vragen. Het examen bestaat uit 40 beleggingsvragen en 40 hypothecair krediet vragen. De norm ligt op 70 %. Bij 56 vragen bent u geslaagd. U scoort helaas op het onderdeel beleggen dramatisch en van de 40 vragen heeft u er slechts 20 goed. Indien u het examen apart had gemaakt dan had u er 28 goed moeten hebben om geslaagd te zijn, dit heeft u echter niet gehaald ! Bij het onderdeel hypothecair krediet algemeen scoort u echter bijzonder goed en u scoort maar liefst 90 % of te wel u heeft 36 vragen goed van de 40. Samen met het onderdeel beleggen heeft u dus 56 vragen goed en bent u geslaagd !
Doet u de examens apart dan mag echter volgens de normen van de CDFD niet gecompenseerd worden. Overigens staat dit nergens in de regels, maar is dit volgens de visie van de CDFD niet de bedoeling. Pe-opleidingen.nl vindt dit arbitrair en maakt zich hard voor compensatie mits de examens op dezelfde dag worden afgenomen !
Wat nu als ik in het verleden al eens het onderdeel beleggen heb gehaald, mag ik dit diploma dan inbrengen, onder de dispensatieregeling ? Zodat nog slechts het certificaat wft leven algemeen behaald hoeft te worden of het certificaat wft hypothecair krediet en er op grond van dispensatie alsnog complete diploma’s behaald kunnen worden ?
Antwoord : Nee dit mag niet ! Uitsluitend diploma’s van voor 1 oktober 2007 geven recht op dispensatie !
Heeft het dus zin om nu al de wft beleggen te gaan doen ? Vanuit kennisoogpunt kan eea handig zijn, maar voor de wft is dit volstrekt overbodig ! Immers u komt met extra pe verplichtingen te zitten, u dient dubbele diploma’s te behalen, etc !